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　　日前，有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，業(yè)界討論多時(shí)的《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》將于近期在保監(jiān)會(huì)過(guò)會(huì)，相關(guān)保險(xiǎn)公司也將在隨后上報(bào)已設(shè)計(jì)好的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。面對(duì)高企的CPI，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司紛紛開(kāi)始研發(fā)變額年金保險(xiǎn)，而這種產(chǎn)品正是為了防止通貨膨脹造成的定額年金購(gòu)買力下降而設(shè)計(jì)的一種新型產(chǎn)品，其結(jié)合了投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、年金產(chǎn)品的特點(diǎn)。據(jù)悉，如果一切進(jìn)展順利，相關(guān)產(chǎn)品將在明年初推向市場(chǎng)。

        抗通脹的最佳替代品

　　年金保險(xiǎn)是近幾年國(guó)內(nèi)興起的一種長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于擁有確定的定期保障收入，因此其主要作為養(yǎng)老保障產(chǎn)品。例如，投保一款年金產(chǎn)品，可以在某一年齡開(kāi)始持續(xù)每月領(lǐng)取固定數(shù)額的養(yǎng)老金，保證養(yǎng)老所需。但是，年金保險(xiǎn)的給付金額容易受到通脹影響，被保險(xiǎn)人存活越久，這種風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，變額年金保險(xiǎn)也就成為了最佳的替代品。所謂變額年金保險(xiǎn)，一方面是注重確保實(shí)際價(jià)值，另一方面是更偏重于獲取長(zhǎng)期收益性，將累積的現(xiàn)金價(jià)值投資于各種投資工具，其承諾的是長(zhǎng)期變動(dòng)的給付金額。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從某種程度上說(shuō)，其與投連險(xiǎn)一樣，變額年金保險(xiǎn)也有一個(gè)投資賬戶，保險(xiǎn)利益與投資賬戶的單位投資價(jià)值相關(guān)聯(lián)。但與投連險(xiǎn)最大的不同是，投連險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)收益都由客戶自己擔(dān)負(fù)，在投資中可能造成本金的虧損。而變額年金保險(xiǎn)，則包含了壽險(xiǎn)保額規(guī)劃，同時(shí)又有給付期間的保證給付制度。

　　有消息稱，目前設(shè)計(jì)的變額年金險(xiǎn)包括4種類型，即最低身故利益保證（GMDB）、最低滿期利益保證（GMMB）、最低年金給付保證（GMIB）和最低累計(jì)利益保證（GMAB）。

　　與資本市場(chǎng)關(guān)系更密切

　　目前，在美國(guó)市場(chǎng)上，養(yǎng)老金保險(xiǎn)大多就是以變額年金保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)的。但是，由于該產(chǎn)品需要向投保人提供保證收益，也就意味著保險(xiǎn)公司將承擔(dān)一部分投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于需要抵御通脹，因此其投資標(biāo)的也與資本市場(chǎng)關(guān)系更為密切，這些都對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的投資和風(fēng)險(xiǎn)管控能力都提出了更高的要求。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，早在幾年前相關(guān)的理念就已經(jīng)提出了，但遲遲未有進(jìn)一步動(dòng)作。此次《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》如果能夠獲得通過(guò)，將對(duì)行業(yè)是一大利好。不過(guò)，他也同時(shí)表示，相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)機(jī)制仍是討論重點(diǎn)，這其中需要一些參考數(shù)據(jù)和模型，因此原先都說(shuō)年內(nèi)可能會(huì)推出相關(guān)產(chǎn)品并不現(xiàn)實(shí)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，目前金盛人壽、聯(lián)泰大都會(huì)、光大永明在內(nèi)的多家中小型保險(xiǎn)公司都在積極研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，而包括中國(guó)人壽（601628）、平安人壽等在內(nèi)的大型險(xiǎn)企則對(duì)此仍保持謹(jǐn)慎。