最近,保監(jiān)會下發(fā)“以房養(yǎng)老”試點的征求意見稿,擬在北京、上海、廣州、武漢,針對60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人開展反向抵押房屋用于養(yǎng)老的試點。
如同小沈陽小品里說的那樣:“眼一閉一睜,一天過去了,眼一閉不睜,一輩子過去了?！鄙枘阄矣兄嗟牟淮_定,而提前規(guī)劃“未來生活”這一理念,正在被更多人接受并推廣。眼下,中國正進入老齡化社會,龐大的老齡人口完全靠國家養(yǎng)老是政府財力所無法達到的,即便是社會福利很完善的發(fā)達國家,養(yǎng)老服務也并非政府全包,而采取政府、家庭與個人共同分擔養(yǎng)老責任?！耙苑筐B(yǎng)老”應運而生。
“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”,是一種將住房抵押與終身年金相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務,即擁有房屋完全產權的老年人,將其房屋抵押給保險公司,繼續(xù)擁有房屋居住權,并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后,保險公司獲得抵押房屋處置權,處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。
政策一出市場嘩然,有不少人質疑“以房養(yǎng)老”的操作難度與普及程度。事實上,所謂在實際操作中會存在大量復雜的問題與矛盾,最根本的原因是受傳統(tǒng)觀念影響。
在我國,許多老人認為“養(yǎng)兒防老”,總惦記要給子女留下些財產,寧愿自己老年生活過得拮據,也不愿意把房子押給商業(yè)機構。許多子女也反對父母以房養(yǎng)老,希望能繼承父母房產。
掃除觀念上的障礙,我們需要做的除了監(jiān)督完善以房養(yǎng)老在實際操作中的具體情況外,還應該大力宣傳以房養(yǎng)老是市場經濟條件下老年人安度晚年的一種補充形式,積極營造鼓勵、支持以房養(yǎng)老的社會氛圍。
實際上,對于一些收入拮據的老年人家庭而言,反向抵押比賣房養(yǎng)老具有一定優(yōu)勢。首先,既能拿錢又能住房;其次,養(yǎng)老金補償不會斷供,壽命越長,補償金也越多;最后,房產若增值老人也可獲益。
當然,一條繩子兩個頭,相應的問題也隨之而來,萬一遇到老人壽命特別長,而房價卻又出現連續(xù)下跌的行情,房產倒按揭完了,老人還活著,那保險公司就有可能出現虧錢的情況。因此,保險公司在面臨以房養(yǎng)老時還比較謹慎。不可否認的是,以房養(yǎng)老雖然短時間內難以成為養(yǎng)老主要方式,但在城市可挖掘的潛力很大。
一項新政策的實施,從征求意見到最終落實,中間需要經過多次調研與完善,“以房養(yǎng)老”是我國一次全新的嘗試,后續(xù)政策尚未出臺,太早地下結論并不理智,政策的好壞需要在實踐中佐證,不需要過分抵觸,給點時間,往后看看再定結論。
