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銀行資金監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下月起趨嚴(yán)

萬(wàn)保人力資源   2011-05-25   瀏覽量:1018

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  本報(bào)訊 (記者趙謹(jǐn))昨天,記者從四大行和多家股份制銀行方面證實(shí),從今年六月起,銀監(jiān)會(huì)要求銀行執(zhí)行日均存貸比不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。今年以來(lái),央行連續(xù)五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,一次次挑戰(zhàn)銀行資金面的承壓能力,加上日均存貸比監(jiān)測(cè)實(shí)施在即,此前銀行月末“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”將轉(zhuǎn)變?yōu)槿粘;?/P>

  從今年開(kāi)始存貸比已經(jīng)由原先的季末考核改變?yōu)樵履┛己?。而今年四月份,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康(專(zhuān)欄)更是首次公開(kāi)表態(tài)要開(kāi)展日均存貸比的監(jiān)測(cè)。其目的是為了加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。記者了解到,為了在執(zhí)行政策前有一定的適應(yīng)調(diào)整期,部分銀行從今年年初就開(kāi)始實(shí)施日均存貸比監(jiān)控。

  記者了解到,雖然銀行不需要每天向銀監(jiān)系統(tǒng)上報(bào)存貸比情況,但銀行每天都要計(jì)算,以方便自己“開(kāi)源節(jié)流”。目前開(kāi)源的方式就是“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”。

  據(jù)一四大行人士介紹,現(xiàn)在每家銀行給下面分支行下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)清一色的都是拉存款。拉存款指標(biāo)已經(jīng)分解到分支行每個(gè)員工身上,并且拉來(lái)的存款不能像過(guò)去那樣“過(guò)橋”一下就走,存款必須在銀行待滿(mǎn)一定天數(shù),才能算員工完成了指標(biāo)。一股份制銀行員工表示,拉存款的任務(wù)苦不堪言,若完不成任務(wù),不僅沒(méi)有獎(jiǎng)金,底薪也要被一定程度的扣發(fā)。自己家里的親戚朋友全部都被自己攬存過(guò)了。現(xiàn)在行里調(diào)查員工的背景,要求員工去親戚朋友的單位攬存。現(xiàn)在為了攬存,銀行使用的最直接的方式就是大量發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。

  除了開(kāi)源還得節(jié)流才能達(dá)到存貸比的監(jiān)管要求。由于市場(chǎng)流動(dòng)性緊縮,在存款不能實(shí)現(xiàn)有效快速增長(zhǎng)背景下,銀行貸款新增速度放緩。上述四大行人士介紹,目前在資金額度緊張的情況下銀行只對(duì)大客戶(hù)才進(jìn)行放款。而銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款利率都有較大的上浮。記者了解到,今年4月份以來(lái),大部分銀行針對(duì)中小企業(yè)的貸款利息已經(jīng)普遍比基準(zhǔn)利率上浮了30%。

  ■ 小知識(shí)

  1 存貸比=貸存比=貸款總額/存款總額

  這一比例高意味著銀行可運(yùn)用資金高,但是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隨之也大;這一比例低則意味著銀行可運(yùn)用的資金有限,雖然風(fēng)險(xiǎn)降低,但利差收益受到影響。因此,在存貸比監(jiān)管指標(biāo)上,銀監(jiān)會(huì)既要考慮風(fēng)險(xiǎn)亦要考慮效益。

  2 日均考核≠逐日考核

  過(guò)去,銀行只要在季末或是月末的規(guī)定時(shí)點(diǎn)上低于75%的監(jiān)管紅線(xiàn)就可達(dá)標(biāo)。如今變?yōu)槿站己?,即一個(gè)月內(nèi)銀行日均貸款數(shù)除以日均存款數(shù),但并非逐日存貸比考核,這對(duì)銀行的壓力相對(duì)小。這要求銀行在存款量上要有持續(xù)性。這對(duì)網(wǎng)點(diǎn)少吸收存款能力弱的中小銀行是較大的考驗(yàn)。(趙謹(jǐn))

  ■ 外匯數(shù)據(jù)

  一季度外匯凈流入千億美元

  本報(bào)訊 (記者蘇曼麗)國(guó)家外匯管理局昨天公布的國(guó)際收支數(shù)據(jù)顯示,一季度我國(guó)國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目、資本和金融項(xiàng)目繼續(xù)呈現(xiàn)順差,兩者共計(jì)順差規(guī)模達(dá)到1412億美元,這意味著一季度有1412億美元凈流入,但須注意的是,這與熱錢(qián)并不是同一概念,熱錢(qián)是指為追求高回報(bào)而在市場(chǎng)上迅速流動(dòng)的短期投機(jī)性資金。

  一季度,經(jīng)常項(xiàng)目順差298億美元,同比下降18%,但資本和金融項(xiàng)目順差則較去年同期大幅增長(zhǎng)82%,順差規(guī)模為1114億美元。資本和金融項(xiàng)目順差表明通過(guò)資本項(xiàng)目和金融項(xiàng)目流入我國(guó)資金同比大規(guī)模增加。

  資本和金融項(xiàng)目包括直接投資、證券投資、貿(mào)易信貸等內(nèi)容。一季度直接投資凈流入426億美元,意味著證券投資和貿(mào)易信貸等其他項(xiàng)目的凈流入資金高達(dá)688億美元。

  ■ 央行操作

  3年期央票停發(fā)引加息猜測(cè)

  本報(bào)訊 (記者蘇曼麗)自5月12日央行重啟了三年期央票之后,本周意外“夭折”,引發(fā)市場(chǎng)加息的預(yù)期。但昨天發(fā)行的1年期央票縮量并保持利率持平,稍微緩解了市場(chǎng)的猜測(cè)。 

  交易員表示,央行本周未要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)3年期央票需求,這意味著本周3年期央票很可能停發(fā)。

  交易員表示,加息預(yù)期減少了對(duì)3年期長(zhǎng)利率央票需求,按照央行本輪加息的時(shí)間步伐來(lái)看,每次加息的時(shí)間間隔約在2個(gè)月左右。上次宣布加息的時(shí)間為4月5日,從時(shí)間來(lái)看,5月末6月初,央行有可能再次小幅加息25個(gè)基點(diǎn)。 

  ■ 專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)

  銀行流動(dòng)性趨緊

  中國(guó)建設(shè)銀行(4.97,-0.02,-0.40%)高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明認(rèn)為,央行停發(fā)央票是意在釋放流動(dòng)性,隨著存款準(zhǔn)備金率不斷上調(diào),目前銀行流動(dòng)性已經(jīng)捉襟見(jiàn)肘。此外,月末考核以及即將到來(lái)的6月份按日考核存貸比因素,也使得5月底以前的商業(yè)銀行流動(dòng)性持續(xù)處于偏緊狀態(tài)。而資本項(xiàng)下順差較大主要是貿(mào)易信貸凈流入較多。目前企業(yè)很難從境內(nèi)銀行獲得貸款,因此紛紛從境外的機(jī)構(gòu)獲得貸款。此外,企業(yè)在境外貸款利率多數(shù)低于在境內(nèi)貸款,促使境外融資規(guī)模大增。(蘇曼麗)

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