目前，銀行由其網(wǎng)點(diǎn)密布并深得百姓的信任而成為保險公司銷售產(chǎn)品聽主要渠道之一。但對于客戶，因?yàn)槠浔ｋU知識匱乏及銷售人員的強(qiáng)勢推銷甚至銷售誤導(dǎo)，本意去銀行進(jìn)行儲蓄卻迷迷糊糊買了保險的事情屢見不鮮，這也使得“投訴率高”成為銀行保險難以擺脫的頑疾。要解決這些問題，除了監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)管理，銷售部門規(guī)范自身行為外，作為消費(fèi)者，也應(yīng)了解銀行保險的基本知識，避免跌入陷阱。
銀行保險姓“保”不姓“銀”
銀行保險和普通保險產(chǎn)品的最大區(qū)別在于銷售渠道不同其是在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的，銀行作為一家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，只負(fù)責(zé)代理銷售保險，其他售后服務(wù)、理賠事項(xiàng)統(tǒng)統(tǒng)由保險公司承擔(dān)。但在實(shí)際操作中，銀行代理的保險產(chǎn)品往往被冠以某某理財產(chǎn)品之名，這可能會使客戶產(chǎn)生“銀行保險”是銀行推出的理財產(chǎn)品的幻覺。因此，客戶在銀行購買理財產(chǎn)品前一定要問清楚是誰推出的，確保自己買的是想要的產(chǎn)品。
預(yù)期收益并不一定會實(shí)現(xiàn)
目前，大多數(shù)百姓都秉承“收益至上”的理財觀念，收益成為其進(jìn)行投資理財?shù)囊氛摺Ｕ驗(yàn)槿绱?，許多保險公司以“收益比較”來推銷產(chǎn)品，而郵政、銀行的保險產(chǎn)品廣告上更是將收益水平的內(nèi)容盡量放大以吸引客戶的眼球。在此需要提醒客戶，在分紅收益方面，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實(shí)際收益，保險公司的最終分紅取決于公司當(dāng)年的收益水平。
繳費(fèi)期限不等于滿期時間
現(xiàn)在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產(chǎn)品，例如繳費(fèi)5年，10年后滿期領(lǐng)取生存保險金。一些客戶就會把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然不能領(lǐng)取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費(fèi)期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費(fèi)期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間，也就是最后領(lǐng)錢和合同終止的時間。
投資期限是把雙刃劍
銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶的現(xiàn)實(shí)情況。“時間越長，收益越好”是適用于各種金融產(chǎn)品的普遍規(guī)律，但需要注意的是，時間對于客戶是把雙刃劍：長期可以帶來更高的收益，但也會影響資金的流動性。尤其是保險產(chǎn)品，退保成本較高。因?yàn)榭蛻舯仨氃诟呤找媾c低流動性之間做出選擇，明確近幾年是否有買房、買車等大筆開銷，只有用手中的閑散資金購買銀保產(chǎn)品，才可以最大限度地避免退保帶來的較高成本損失。
適合自己的才是最好的
銀行代銷的保險產(chǎn)品多是投資型產(chǎn)品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點(diǎn)，同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風(fēng)險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷的保險產(chǎn)品越來越多，以壽險產(chǎn)品居多。但要注意的是，保險產(chǎn)品最本質(zhì)的屬性是其他理財產(chǎn)品無法比擬的保障功能，客戶在購買投資型的銀保產(chǎn)品時需要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當(dāng)作投資工具。
巧用猶豫期保障自身利益
猶豫期也稱冷靜期，是指投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險費(fèi)，一般為10日。在猶豫期內(nèi)，客戶應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，確保自己對于產(chǎn)品特性、利益分配、滿期時間、退保方式、保險責(zé)任等問題有全面的了解。如果對在銀行已辦理的險種不滿意，客戶必須在十天猶豫期內(nèi)辦理退保手續(xù)。過了十天猶豫期再退保，就會有較高的成本損失。
