另外，人們手中有了越來越多的余錢，因此有著迫切的理財需求。普通百姓面對眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，無論從時間上、精力上還是專業(yè)知識上都難以應(yīng)對，市場呼喚專業(yè)的理財人士———理財規(guī)劃師為人們提供專業(yè)的理財服務(wù)。面對日益強(qiáng)烈的市場需求，本土的理財規(guī)劃師供應(yīng)量嚴(yán)重不足，存在很大的專業(yè)人才缺口。
在這種情況下，人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求不斷看漲。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調(diào)查，有78%的被調(diào)查者對理財服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。
理財成為一種大眾化需求
現(xiàn)在理財已經(jīng)成為一種大眾化需求。然而，這個巨大的理財市場顯然并沒有一個足夠規(guī)模的專業(yè)理財師隊伍與之相匹配。
根據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所發(fā)布的2007中國金融理財報告，從2006年起我國理財市場已進(jìn)入發(fā)展的黃金10年期。報告說，從2007年到2017年，我國人口最多的年齡段分別進(jìn)入其人生中的33歲到55歲和18歲到32歲的階段，該階段人口是主要儲蓄者，對資產(chǎn)配置需求極大提高。理財市場已成為反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競爭力的主要領(lǐng)域之一。
同時按照世行制定的標(biāo)準(zhǔn)換算，國家統(tǒng)計局將年收入在6萬到50萬元之間的家庭列入中等收入家庭范疇。盡管沒有確切的數(shù)據(jù)能夠計算出目前我國中產(chǎn)階層家庭的規(guī)模，但有推算指出，符合6萬到50萬這一標(biāo)準(zhǔn)的人數(shù)可能達(dá)到8000萬人，并且還在急劇增加。個人財富的迅速增長導(dǎo)致中產(chǎn)階層家庭規(guī)模的迅速擴(kuò)大，顯然是中國社會逐步良性發(fā)展的好事。但另一方面，在物質(zhì)財富增長的同時，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險也大大增加，威脅著家庭財富的安全，投資理財需求不斷上升。在這樣的背景下，我國個人理財市場已經(jīng)初步形成，商業(yè)機(jī)構(gòu)為具有不同需求客戶提供個性化理財?shù)哪芰φ谘杆偬嵘?
目前長三角地區(qū)中產(chǎn)階級和高收入階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。
職業(yè)認(rèn)證分兩種
我國目前主要存在兩種理財規(guī)劃師認(rèn)證體系：一類是國家理財規(guī)劃師，由人力資源和社會保障部推出，簡稱為CHFP。另一類是國際認(rèn)可的注冊金融策劃師（英文簡稱CFP），CFP是金融理財領(lǐng)域的權(quán)威性國際認(rèn)證，中國于2006年正式成為CFP組織成員國。中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會是CFP組織中國大陸授權(quán)的唯一認(rèn)證機(jī)構(gòu)，隸屬于中國金融教育發(fā)展基金會。
一、國家理財規(guī)劃師
根據(jù)新修訂的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，國家理財規(guī)劃師共分三個級別：助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)二級）和高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)一級）。助理理財規(guī)劃師作為新設(shè)立的入門級考試，它將申報資格放寬到了在校大學(xué)生群體。
國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格鑒定考試自推出以來，全國產(chǎn)生了約5000名通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試的理財規(guī)劃師，目前每年約以2000-3000名的速度遞增。
二、CFP認(rèn)證
由中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會組織的金融理財師考試每年舉辦兩次，上半年在6月份，下半年在11月份?？荚嚪譃槿悾篈FP金融理財師初級認(rèn)證，CFP國際金融理財師認(rèn)證，EFP金融理財管理師認(rèn)證。
金融理財規(guī)劃師（CFP-Certified Financial Planner）是指運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。在取得金融理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格前，必須取得金融理財師初級（AFP-Associate Financial Planner）持證資格。
國際組織在批準(zhǔn)中國實行兩級認(rèn)證體系時，明確指出AFP和CFP持照人數(shù)之間應(yīng)當(dāng)保持一定差距，在實行多級認(rèn)證制度的國家，AFP和CFP持照人數(shù)比約為10：1。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，目前國內(nèi)參加CFP和AFP考試認(rèn)證的人數(shù)正逐年增加，2005年，AFP報名人數(shù)1820人，2006年達(dá)到6197人，今年上半年人數(shù)已突破8000人。而CFP報名剛剛啟動，考試人數(shù)已經(jīng)超過2100人，今年半年內(nèi)，人數(shù)接近2700人。上海繼2006年11月以來，二度作為國際金融理財師CFP的分考點。去年上?？紙鲇锌忌?600人，AFP所占比重最大，占全體考生人數(shù)8成。人數(shù)最少的EFP（金融理財管理師認(rèn)證）考試，專門面向金融機(jī)構(gòu)管理層。作為專業(yè)管理者，EFP在成功的理財師團(tuán)隊中發(fā)揮不可或缺的重要作用。
金融理財師面臨20萬缺口
理財師是專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時具備隨時掌握國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素質(zhì)。因為院校培養(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足市場對理財規(guī)劃人才的需求，理財規(guī)劃師的供需矛盾相當(dāng)明顯，那些受過較高層次教育、通過專門認(rèn)證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗、保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德的理財規(guī)劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。同時，廣闊的理財市場前景使得能提供“量身定制”理財服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。
現(xiàn)在國內(nèi)個人理財市場已超過570億美元，并且以每年10%至20%的速度增長，但是得到專業(yè)管理的資金還不到10%；而一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的金融理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬人的缺口。據(jù)美國金融策劃聯(lián)合會調(diào)查顯示，理財規(guī)劃師的工作性質(zhì)具有四大優(yōu)點：工作壓力不大、待遇優(yōu)厚、獨立自主性高、市場需求大，是名副其實的“金領(lǐng)人”，成為“最受尊敬的職業(yè)”之一。一個專業(yè)的理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。
年薪百萬，理財師職業(yè)前景誘人
據(jù)預(yù)測，今后五年，我國將需要具備科學(xué)理財技能的注冊理財規(guī)劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。調(diào)查顯示，注冊理財規(guī)劃師被譽(yù)為最受歡迎的全球熱門金融職業(yè)之一，同時位列中國未來10大高收入職業(yè)。目前，我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般也都在10萬元人民幣以上。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。該職業(yè)將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊前景的職業(yè)。為更好規(guī)劃自身職業(yè)生涯，越來越多相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員，也開始對金融理財師行業(yè)產(chǎn)生濃厚興趣，并有意憑借獲得金融理財師認(rèn)證作為躋身理財行業(yè)的敲門磚。這樣的局面在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的華東地區(qū)尤為明顯。作為個人理財市場的必爭之地，華東地區(qū)自然成為報考金融理財師最集中的區(qū)域。
廈門地區(qū)理財師認(rèn)證培訓(xùn)已開展多年
海峽英才網(wǎng)于2005年10月經(jīng)福建省職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)開始在廈門開辦理財規(guī)劃師國家資格認(rèn)證培訓(xùn)，首期開班累計到目前為止，開辦十期培訓(xùn)，來自廈門各銀行、證券和保險公司等金融機(jī)構(gòu)的近800名學(xué)員參加培訓(xùn)及資格考試。
作為培訓(xùn)考試后延伸服務(wù)，以及為打造理財職業(yè)人士長期學(xué)習(xí)和進(jìn)步的交流平臺，由海峽英才網(wǎng)發(fā)起成立了廈門理財師俱樂部，理財師俱樂部致力于創(chuàng)建成為理財師職業(yè)精英人士提供更多增值服務(wù)的非營利性社會團(tuán)體組織。俱樂部旨在為成員個人和單位提供一個聚會研討、學(xué)習(xí)進(jìn)步的交流平臺，通過舉辦沙龍活動和實用性培訓(xùn)，幫助俱樂部會員提升個人從業(yè)素質(zhì)，積極開設(shè)各類理財行業(yè)信息共享渠道，幫助會員及時獲取國內(nèi)外金融理財行業(yè)最新知識與信息，通過宣傳行業(yè)文化，提高理財行業(yè)的社會影響力，促進(jìn)理財師職業(yè)的健康發(fā)展，促進(jìn)會員職業(yè)目標(biāo)的最終實現(xiàn)。
俱樂部成立兩年來，得到包括廈門銀行業(yè)協(xié)會、廈門證券期貨業(yè)協(xié)會在內(nèi)社會各界的肯定與好評，目前理財師俱樂部實行會員制，以廈門理財師網(wǎng)（www.xmfp.net）為網(wǎng)絡(luò)交流平臺，通過博客、沙龍、研討會和業(yè)務(wù)競賽的形式開展活動。
