秋冬季節(jié),天氣干燥,增加了房屋的火災(zāi)風(fēng)險?,F(xiàn)在市區(qū)的新建住房以高層建筑為主,受現(xiàn)有消防設(shè)備所限,一旦火災(zāi)發(fā)生,易導(dǎo)致重大損失。根據(jù)新披露的11月底保險數(shù)據(jù),國內(nèi)家庭財產(chǎn)保險的投保意識仍較淡薄。
意識淡薄覆蓋面不足
如何轉(zhuǎn)嫁火災(zāi)風(fēng)險帶來的損失?保險專家介紹,在做好預(yù)防工作的同時,還可以通過購買家庭財產(chǎn)保險來為家居財物和房屋增添保障。家庭財產(chǎn)保險面向居民家庭,并主要以其住宅及室內(nèi)財產(chǎn)為保險對象,是火災(zāi)中獲得保險理賠最直接的險種。在發(fā)達(dá)國家,家庭財產(chǎn)保險的投保率達(dá)80%,是僅次于車險的第二大普及險種,而在我國,家財險投保率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到10%,人們的投保意識相對淡薄。截至今年10月31日,我國家財險的保費收入僅為16.91億元,占財產(chǎn)險總保費收入0.51%,占比極低,覆蓋面嚴(yán)重不足。造成這種現(xiàn)象的原因,一方面是保險業(yè)內(nèi)分銷體系尚未普遍建立、銷售組織較弱、未能有效推動家財險,導(dǎo)致家財險發(fā)展遲緩;另一方面,產(chǎn)品單一、投保流程較慢、沒有以客戶為導(dǎo)向開發(fā)產(chǎn)品,也是家財險發(fā)展遲緩的原因之一。有保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,家財險每單保費雖少,客戶的維權(quán)意識卻非常強,保險公司推產(chǎn)品的積極性不夠,同時市民多數(shù)認(rèn)為新建公寓房發(fā)生火災(zāi)的概率很小,因此忽視了購買。
其實,一份保障全面的家財險,有著無可替代的作用。它主要承保因火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹等災(zāi)害,空中運行物體墜落,外界物體倒塌等對家庭財產(chǎn)造成的損害。除此,客戶還可選擇投保盜搶險、水暖管爆裂險、高空墜物險、家用電器用電安全險甚至家養(yǎng)寵物責(zé)任險、居家責(zé)任險等附加保障。
同一標(biāo)的勿重復(fù)投保
家財險保費從100元到幾千元不等,保障期限多為一年。保險專家建議,客戶要根據(jù)自身實際需求選擇產(chǎn)品,切不可貪多,或在多家保險公司就同一事項同時投保。根據(jù)我國保險法的相關(guān)規(guī)定,若同一保險標(biāo)的向兩家以上保險公司投保,且保險金額總和超過保險價值的屬于重復(fù)投保,一旦發(fā)生保險事故,各保險公司賠償保險金的總和不得超過保險價值,各保險公司將按照投保人在各家的投保比例進(jìn)行賠付。
房屋和家居財物的保額并非越高越好,保險公司將在保險標(biāo)的的保險價值或?qū)嶋H價值的范圍內(nèi)依據(jù)實際損失金額進(jìn)行賠償,超過部分的保額是無效的。另外,當(dāng)事故不幸發(fā)生時,被保險人一定要第一時間通知保險公司,并注意保護(hù)現(xiàn)場和留存事故發(fā)生時的照片,完整的證明材料可以大大節(jié)約日后理賠的處理時間。