買過商業(yè)醫(yī)療險的人，都會知道每年保險公司都會有一定的漲費。 那為什么會有漲費，影響漲費的因素有哪些？
要了解為什么您的保費可能會增加，您需要了解保險的運作方式。 保險的基礎(chǔ)是風(fēng)險分擔(dān)，即大量投保人共同分擔(dān)風(fēng)險，保險公司的精算會計算分擔(dān)風(fēng)險的平均成本以及抵消它們之間的風(fēng)險所需的平均金額。
保險費的確定取決于與保險人和被保險人有關(guān)的因素。
超過四分之三的健康保險公司預(yù)計未來三年的醫(yī)療費用將會上漲。 2021 年，醫(yī)療成本和醫(yī)療保健利用率增加了 8.1%，并且在 2022 年預(yù)測會達到類似的水平。根據(jù) Willis Tower Watson 的一項研究，在亞太地區(qū)，預(yù)計增幅約為 7.6%。 這種醫(yī)療通脹是由于：
1. 過度醫(yī)療是增加醫(yī)療費用的主要原因，被保險人濫用醫(yī)療也導(dǎo)致保險費用的增加。
2. 與 Covid-19 相關(guān)的醫(yī)療費用波動巨大，也影響著保險公司及其風(fēng)險管理。
3. 藥品成本高漲。 2021年，醫(yī)藥行業(yè)藥品成本增加約4.2%。
4. 越來越先進和昂貴的醫(yī)療設(shè)備和技術(shù)導(dǎo)致檢查和治療費用的不斷提高。
人口因素也是醫(yī)療通脹的根源：
1. 由于遠(yuǎn)程工作和新的工作環(huán)境，與肌肉、骨骼疾病相關(guān)的病例有所增加。
2. 由于Covid-19 大流行和采取的限制性措施，精神障礙方面的疾病增加。
3. 人口老齡化，尤其是在亞洲。
保險公司評估保費時會考慮被保險人的個人資料及其背景。 這些因素是：
1. 被保險人的年齡，每年都在增加。 年紀(jì)越大，生病的可能性就越大。 更高的年齡會導(dǎo)致成本急劇增加。
2. 被保險人健康狀況的評估。
可以做些什么減少保費增長？
如果您的保費增加過多，并且您想盡量減少這種增加，那您可以考慮對當(dāng)前保障內(nèi)容做些調(diào)整（如果保險公司可提供這些選項）。 以下是一些降低成本的技巧：
1. 設(shè)置免賠額：有些保險公司可以提供年免賠額或次免賠額的選項。免賠額越高，保費越低。
2. 去除對您無用的保障來降低保費，如齒科福利保障等。
3. 縮小您的覆蓋范圍，保障地理區(qū)域越小，保費越低。
4. 減少保障醫(yī)院的選擇，如原來保單包含昂貴醫(yī)院保障，去除昂貴醫(yī)院保障能節(jié)約部分保費。
5. 與您的保險顧問溝通，多進行橫向的保險計劃和方案的比較，確保選取性價比最優(yōu)、最適合您的保險計劃。
